ISA 계좌로 최대 400만 원 비과세 받는 사회초년생 전략

📍 글 읽기에 앞서..

세액공제로 돌려받는 연금저축이나 IRP와 달리,

이제 막 사회생활을 시작한 사회초년생에게 ISA는 세금을 줄이며 투자 수익을 실현할 수 있는 유일한 계좌입니다.
이 글에서는 ISA 계좌의 개념부터 증권사 선택, 실제 절세 구조까지 쉽게 설명드리니,

꼭 활용하시길 바랍니다.

 

 

 

목차

• 📌 ISA 계좌란 무엇인가요?
• 📌 사회초년생이 ISA가 유리한 이유
• 📌 ISA 계좌 만기 후 추가 세액공제 받는 법
• 📌 ISA 계좌 개설 시 주의할 점
• 📌 ISA 계좌 추천 증권사 Top3

 

 

 

✅ ISA 계좌란 무엇인가요?

ISA는 개인종합자산관리계좌로, 저축과 투자를 함께 할 수 있는 복합계좌입니다.
예·적금부터 ETF, 펀드 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있으며,
수익에 대해 비과세 또는 저율과세 혜택을 받을 수 있는 절세계좌입니다.

• 📌 ISA의 핵심 요약
  • 연간 납입한도: 2,000만 원 (5년간 총 1억 원)
  • 비과세 한도 : 
    • 서민형/농어민형: 400만 원
    • 일반형: 200만 원
  • 초과 수익: 9.9% 분리과세 (기본 금융소득세 15.4%보다 낮음)
  • 의무가입기간: 3년 이상 유지 시 세제혜택 적용
  • 가입 가능 대상: 대한민국 거주자 누구나 (단, 서민형은 조건 있음)

비과세 한도는 매년 개정되고 있으니 공식 홈페이지에서 한도를

확인해보신 뒤 최대 비과세를 활용하시길 추천드립니다.

 

ISA 개정안 살펴보기

 

✅ 왜 사회초년생에게 ISA가 유리할까요?

1. 소득이 적은 시기, 절세 계좌부터 시작
   ISA는 소득이 없어도 가입 가능하며, 수익이 생기면 비과세 적용이 되므로
   **사회초년생에게는 ‘가장 먼저 열어야 할 투자 계좌’**로 꼽힙니다.
2. 장기 투자를 전제로 만든 계좌
   5년간 운용하면, 발생한 수익에 대해 거의 세금을 내지 않기 때문에
   단순 예금보다 높은 투자성과를 기대할 수 있습니다.
3. ETF 중심으로 운용하면 수수료도 절감
   ISA 계좌 안에서 S&P500 ETF, 채권 ETF, TDF 등을 선택하면
   수수료는 낮고, 분산투자도 가능해 장기적으로 유리합니다.

 

✅ ISA 계좌 만기 후, 연금저축계좌로 이전 시 세액공제 받을 수 있습니다

ISA 계좌는 만기 이후, 연금저축계좌로 자산을 이전할 수 있으며,
이때 이전 금액 중 최대 300만 원까지는 세액공제 대상으로 인정됩니다.
즉, 기존 연금저축 세액공제 한도(연 600만 원)와 별도로,
총 900만 원까지 공제 혜택을 확장할 수 있는 절세 전략이 됩니다.

📌 ISA → 연금저축 이전 시 세액공제 요약

항목	내용
대상 계좌	ISA 만기 계좌
이전 계좌	연금저축계좌 (신규 또는 기존)
세액공제 한도	최대 300만 원까지 추가 세액공제 가능
공제율	총급여 5,500만 원 이하: 16.5%, 초과 시: 13.2%
환급 최대액	49.5만 원 또는 39.6만 원 추가 환급 가능
주의사항	이전된 금액은 연금용도로 운용되어야 하며, 55세 이후 인출 가능

 

✅ ISA 계좌 개설 시 주의할 점

• 다계좌 금지: ISA는 한 사람당 1개만 보유 가능
• 3년 이상 유지해야 비과세 적용됨
• 투자형 ISA를 선택해야 ETF 등 활용 가능
  은행 ISA는 예금 중심, 증권사 ISA는 투자 중심

📌 그래서 증권사 ISA가 대부분 추천되고 있습니다.

아래 ISA 계좌 추천 증권사별 ISA 링크를 참고하시어 

상황에 맞는 증권사를 선택하시는 것을 추천드립니다.

 

✅ ISA 개설 추천 증권사 TOP 3

증권사	주요 특징	수수료	추천 대상
미래에셋증권	ETF 종류 다양, 포트폴리오 추천 기능	낮음	초보 투자자
삼성증권	UX 좋고 자동 리밸런싱	보통	직장인
키움증권	DIY 전략 최적화	매우 낮음	적극 투자자

 

미래에셋증권

삼성증권

키움증권